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不管是黄奇帆，还是董明珠，都认为应该取消公积金。

公积金，拥有低息贷款买房的功能。

从严格的数据来说，一旦商业银行的贷款利率=公积金的贷款利率，那么公积金确实就失去了任何意义。

西方国家为何没有公积金？

源自于他们的0利率，或者负利率。

如果伴随着央行数字货币的诞生、以及利率的不断降低。

公积金贷款的效用就越发微弱，公积金政策就是多余的政策。

而多余的政策，费除掉是理所当然的。

但是现在央行的操作，仅仅是有这样的趋势，仍没有达到接近0利率的水平。

取消公积金的提议，是在房市和中国经济现阶段的背景下所提出来的，有人支持，但更多的人反对。

很多人看到取消公积金这几个字，都直接气不打一处来，认为这是对社会主义集体经济的背叛。

不过大家先别急，我们先看一下黄奇帆的发言，以及人大代表们的意见，再做论断。

黄奇帆说：

建立新的年金体系配套实施、

转化已经发放的公积金贷款、

职工自愿决定是否缴纳。

黄市长的意思是：

企业发的公积金换一种方式进入你自己的口袋，

并且将是否建立公积金账户的权力交给个人。

所以大家不用太过生气，并不是不发给大家钱了，只不过换了一种支付方式。

我想，让广大网友对取消公积金这一说法产生反感的重要原因。

源自于董小姐上周的发言：

“住房公积金是没有必要的，像格力就不需要，每个员工都发放了一套房子，哪里还用得着公积金。”

董小姐这位队友，阶级对立的发言，给黄市长送上了神助攻，把黄市长放置在人民的名义的对立面。

让很多只看标题的网友对黄奇帆、楼继伟这两位改革开放的功臣，瞬间印象减分。

黄奇帆何许人也，改革开放的大将，公积金能够在中国施行都少不了他，现在他要终结自己的亲儿子。

既然黄奇帆敢讲出来，我们就要观察一下他的考量。

一

...

先观察公积金出现的背景。

住房公积金制度起源于新加坡，并于上世纪90年代开始在我国推广。

当时由于住房条件差、需求较大，而资金不足，因此我国部分地区逐步效仿新加坡设立公积金，通过个人、企业、国家各出一部分，集资公住，来破解当时住房的供需矛盾。

我们知道，中国的经济发动机是房市，中国经济与房地产高度挂钩。

GDP指数与房地产开发投资指数对比图

房市起来，经济才能发展。

在引入公积金政策之后，不仅解决了住房矛盾的问题，也逐渐使得“商品房”，“投资房”等名词也火了起来。

凭借公积金低廉的贷款，很多人买了人生中第一套、第二套房。

然而到了今天，我们都明白。

中国的经济发展已经不能再靠房市了，再靠房价的增长带来经济刺激，广大国民已经受不了了。

这就是黄奇帆市长口中的，公积金的使命已经完成的概念，中国的房地产，已经完成市场化的使命。

黄市长认为：

取消已经享受了几十年公积金福利政策，是给整个市场中人群平等的购房待遇，这有利于社会公平。

二

...

大面上说完了，我们再看一下公积金利好的人群，以及利空的人群。

为自己的屁股说话是人之常情，咱们今天只讲逻辑、只盘数据。

我们拿公积金的特点，一个个来盘点。

第一个买房。

鉴于咱们中国利率还没有像西方国家一样，降低到近似于0的水平。

所以公积金越高的群体，对买房越有机会。

换句话说，公积金发的越多，楼市会越来越热。

而公积金取消，整个房地产行业，可能又要继续蹲几年冷板凳了。

第二个企业。

对企业来说，一旦不需要缴纳公积金，会减轻相当多的压力。

一般来讲，人力成本总额占销售额比例是一般为10% 左右。

如果公积金占据人力成本的10%，

也就是说，每个月，企业都会降低1%的成本，变为纯利润。

这种情况下，股民、资本市场的玩家会很开心，每月看着多1个点的股票上涨。

企业老板也很开心，毕竟省钱了。

第三个是员工。

取消公积金对员工来讲有很大的不确定行，整体是利空。

如果员工所在的这家公司，做了如黄市长所言的，建立新的年金体系配套实施来取代公积金福利，那没什么好说的，大环境变好了，大家都开心。

但问题是，很多企业可能不去建立黄市长所呼吁的“建立新的年金体系配套实施”

这么一来，员工肯定反对。

所以说，队长我的态度是，公积金可以取消，

但是！但是！但是！

前提要保障好每一个员工和合法权益，要用新的年金体系，来取代公积金。

三

...

另外需要注意的是，

现如今，每年公积金提取额，已经能占到缴存额的3/4。

也就是说，发展到今天，公积金已经不是来买房的了，而是用来花的。

在我国，提取公积金非常容易，非常多的淘宝代办。

队长我年轻的时候，就因为想买新手机，便给国家扯了个谎，说要搞装修，提取了个人的公积金买手机。

这种随意提取公积金的行为，尤其发生在北上广深一线城市。

这也是没办法的事，一线城市房价动辄上千万，公积金贷款能贷出来60万的都寥寥无几，买房太难了。

很多年轻人觉得，公积金的钱与其买房，倒还不如及时行乐。

把公积金当日常开销花有一个好处，

公积金，个人和企业，拿出等额的钱，放在一个新的账户上面，而这笔钱，不需要纳税。

所以，将公积金当成一种避税手段，是很多有心人的选择，很多体制内的人，渴望提高自己公积金的缴纳份额。

这也就是咱们常说的，吃国家饭的人，待遇好、福利好的缘故。

四

...

黄市长反对公积金的原因还有很关键的一条：

贪腐问题。

伴随着住房公积金规模的日益庞大，住房公积金管理领域大案要案频发。

公开报道的公积金案件，从2003年的3起,2004年的8起一直上升到2007年的17起，2008年的18起。

涉案金额也从2003年的1.16亿元上升到2006年的10.8亿元。

由于现行监管体制非常脆弱，住房公积金遭挪用案件的频发。

但是，

公积金制度在中国持续了二十多年，公积金的存在对于当代工人阶级来说，是一种安全感，更是一种稳定。

对于公积金制度取消，势必会给那些追求更品质生活，仍在努力的年轻人带来打击。

但黄奇帆、楼继伟这两位改革开放的大将所言，却又不失逻辑。

这一得一失之间，很难做出判断。

但是回忆中国峥嵘岁月七十年，我们淘汰了粮票、搞了国企改革、也开启了改革开放的道路，现如今央行宣布的数字货币，甚至会有淘汰纸币的可能。

社会是进步的，每一种改革，都带来了阵痛，但每次阵痛过后，共和国都获得了新的力量。

公积金不可异地使用的特征，就是让人稳定在一个城市中。

有时候队长我本身在公积金的压力下，我不敢放肆的请一年假去旅行，我不敢顶撞上司因为我怕被解雇，我更不敢去一个新的城市去感受一段新的人生。

因为我一旦干了这种事，十余年积攒的，用来买房的公积金，可能就没用了。

仅管队长我是一个很保守的人，但我觉得，如果对公积金产生了依赖，这或许更是一种束缚，也是一种伤害。

我们今天使用互联网、触摸整个世界运动的脉搏，感受的，也是最新鲜、最有科技的空气。

希望我们的社会，多一些多元化的声音，多一些活跃的思想，以及宽容。

不要看到某些标题，就给一些人，一些观点贴上标签，直接下判断。

而应该更有深度、有逻辑的思考这个世界。